🦌 Crédit À La Consommation Avec Compte Nickel

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Sommaire Quelle néobanque choisir ? Notre classement des banques mobiles en 2021 Qu'est-ce qu'une néobanque? N26, Orange Bank, Eko, Revolut, Nickel, C-zam vous avez peut-être déjà testé ou entendu parler l’offre de ces néobanques. Ces banques mobiles veulent révolutionner le système bancaire en proposant des offres complètes, avec compte courant et carte bancaire et des frais bancaires réduits. A qui s’adressent-elles ? Quels sont leurs avantages concurrentiels ? Quels sont leurs services et leurs produits ? On vous dit tout. Quelle néobanque choisir ? Notre classement des banques mobiles en 2021 Comparatif des néobanques 2021 💳Cartes Bancaires 💸 Offres et prix 👍 Avantages En savoir plus ✔️ Carte N26 Standard 0€/mois✔️ Carte N26 Smart 4,90€/mois✔️ Carte N26 You 9,90€/mois✔️ Carte N26 Metal 16,90€/mois ✔️ Compte courant❌ Compte ado❌ Compte joint✔️ Compte pro❌ Epargne✔️ Crédit immo et Prêt personnel❌ Bourse ✔️ Des offres de compte bancaire sans condition de revenus ✔️ Une offre de carte bancaire gratuite N26 standard ✔️ Une application mobile intuitive et fonctionnelle En savoir plus ✔️ Carte Nickel 1,95€/mois✔️ Carte My Nickel 1,95€/mois✔️ Carte Nickel Chrome 4,20€/mois✔️ Carte Nickel Metal 8,30€/mois ✔️ Compte courant✔️ Compte ado❌ Compte joint❌ Compte pro❌ Epargne❌ Crédit immo et Prêt personnel❌ Bourse ✔️ Offre pour les ados ✔️ Réseau de buralistes et de Points Nickel ✔️ Ligne téléphonique En savoir plus ✔️ Carte Standard 0€/mois ✔️ Carte Premium 7,99€/mois ✔️ Pack Premium 7,99€/mois pendant 3 mois puis 12,99€/mois ✔️ Compte courant✔️ Compte ado❌ Compte joint✔️ Compte pro✔️ Epargne✔️ Crédit immo et Prêt personnel✔️ Bourse ✔️ Une offre dédiée aux familles ✔️ Frais bancaires parmi les plus avantageux du marché ✔️ Découvert autorisé En savoir plus ✔️ Carte Original 2,90€/mois✔️ Carte Idéal 2,90€/mois ✔️ Compte courant✔️ Compte ado❌ Compte joint❌ Compte pro❌ Epargne✔️ Crédit immo et Prêt personnel❌ Bourse ✔️ Ouverture en bureau de poste pratique✔️ Offre pour toute la famille✔️ Cashback intéressant En savoir plus ✔️ Carte Revolut Standard 0€/mois✔️ Carte Revolut Plus 2,99€/mois✔️ Carte Revolut Premium 7,99€/mois✔️ Carte Revolut Metal 13,99€/mois ✔️ Compte courant✔️ Compte junior❌ Compte joint✔️ Compte pro❌ Epargne❌ Crédit immo et Prêt personnel❌ Bourse ✔️ Cartes virtuelles éphémères illimitées ✔️ Pockets + Cashback ✔️ NEW RIB FR En savoir plus ✔️ Lydia 0€/mois✔️ Lydia Bleu 4,90€/mois✔️ Lydia Noir 7,90€/mois ✔️ Compte courant ❌ Compte ado ✔️ Compte joint ✔️ Compte pro ✔️ Epargne Livret rémunéré ✔️ Microcrédit Petit Prêt Express ✔️ Bourse offre cryptomonnaies ✔️ Cartes Lydia Visa virtuelles ✔️ Cashback ✔️ 100% des virements sont instantanés ✔️ Roulette Lydia remboursement d'une transaction toutes les heures Banques classées selon nos critères. Données mises à jour en Mars 2022 N26 La néobanque allemande N26 revendique 5 000 entrées en relation chaque semaine au début de l’année 2018, pour un portefeuille client estimé à 200 000 comptes ouverts 60 % de la clientèle est âgée entre 18 et 35 ans. L’offre standard de N26 est gratuite, tandis que son offre premium N26 You, dédiée aux voyageurs, est facturée 9,90 € / mois. L’offre haut de gamme de N26, qui se distingue de l’offre classique avec sa Black Mastercard devenue N26 You, ses garanties d’assurance et d’assistance, ses retraits gratuits en espèces et en devises étrangères, a séduit un quart des clients de la néobanque. Les professionnels peuvent également souscrire l’offre N26 Business gratuite sous condition d’utilisation du moyen de paiement Business MasterCard. Enfin, il est possible de solliciter une solution de crédit à la consommation grâce au partenariat noué avec Younited Credit. Avis des clients sur N26 👍 Avantages 👎 Inconvénients ✔️ Des offres de compte bancaire sans condition de revenus ✔️ Une offre de carte bancaire gratuite N26 standard ✔️ Une application mobile intuitive et fonctionnelle ✔️ Des frais réduits, voire la gratuité sur les opérations courantes sur les 4 offres de compte N26 ✔️ Des tarifs attractifs sur l’utilisation de la carte N26 à l’étranger 0€ sur tous les frais de retraits/paiements à l’étranger sur les offres N26 You et N26 Metal ✔️ La sécurisation des dépôts bancaires N26 détient une licence bancaire européenne ❌ Virements instantanés uniquement entre comptes N26 ❌ Absence d’agences bancaires en France ❌ Service client disponible quasi-exclusivement en ligne chat, réseaux sociaux, e-mail ❌ Seules les offres de compte N26 payantes ont accès à une assistance téléphonique ❌ Frais de retraits élevés sur les DAB en France 2€/retrait au-delà du quota de retraits gratuits ❌ Des produits financiers limités à un crédit à la consommation ❌ Pas de produits d’épargne diversifiés livrets ou assurance-vie ou de produits de placements boursiers 🔎 En savoir plus sur N26 ? Découvrir N26 Données mises à jour en Mars 2022 Revolut ou N26 ?Entre Revolut et N26, quelle banque mobile propose la meilleure offre ? Découvrez notre comparatif des offres des Revolut et N26 pour de plus amples informations. Orange Bank Le compte courant Orange Bank est gratuit sous condition d’utilisation de la carte bancaire Visa Classic 3 opérations par mois. En cas de non-respect, la banque mobile facture ses services 5 €/ mois. Orange Bank prélève une commission de 2 % sur les montants retirés ou versés en devises étrangères. En revanche, elle se démarque en autorisant l’envoi d’un chéquier et les découverts. En effet, Orange Bank est un établissement de paiement qui a récupéré l’agrément bancaire au moment du rachat de Groupama Banque. Orange Bank a conquis plus de 500 000 clients, essentiellement des usagers déjà abonnés au service de téléphonie mobile et qui ont bénéficié d’une offre de bienvenue particulièrement avantageuse. Orange Bank vient de lancer son offre premium à 7,99€ par mois et commercialise déjà une solution de crédit à la consommation en s’appuyant sur son système d’intelligence artificielle Djingo pour booster ses services numériques. Orange Bank a, par ailleurs, reçu le Trophée 2018 de l’Innovation de la carte bancaire, plébiscitée par son haut degré de personnalisation. Avis des clients sur Orange Bank 👍 Avantages 👎 Inconvénients ✔️ Une offre dédiée aux familles✔️ Frais bancaires parmi les plus avantageux du marché✔️ Découvert autorisé✔️ Frais à l’étranger, paiement et retraits, compétitifs✔️ Une offre de carte bancaire gratuite✔️ Une application mobile innovante✔️ Offres promotionnelles prime de bienvenue✔️ Cashback✔️ Ouverture de compte rapide, 100% en ligne✔️ Service client joignable 24h/7 ❌ Cartes à autorisations systématique❌ Offre produit annexe restreinte❌ Offre de compte courant restreinte❌ Frais à l'étranger Standard❌ Pas de compte joint 🔎 En savoir plus sur Orange Bank ? Découvrir Orange Bank Données mises à jour en Mars 2022 Bunq Bunq a choisi de détonner avec une carte bancaire multicoloreImplantée en France depuis novembre 2018, Bunq est une néobanque d'origine néerlandaise. Bunq propose une offre similaire à celle de N26, Revolut, Orange Bank ou encore Lydia, à ceci près qu'elle ne propose pas vraiment d'offre gratuite. Il existe une offre gratuite, mais celle-ci est très limitée et peu mise en avant par Bunq ; si bien que Bunq Premium constitue en réalité l'offre standard de Bunq et s'avère très similaire des offres standards de N26 et Revolut, hormis le coût. Si Bunq paraît plus chère que ses concurrentes du fait de l'absence d'offre complète gratuite, la néobanque cherche à se démarquer par l'innovation et la simplicité. Bunq revendique l'ouverture de compte la plus rapide du marché et une application mobile "aux 1 000 fonctionnalités". Bunq se démarque aussi par ses frais limités à l'étranger, notamment grâce au taux de change MasterCard et à l'absence de commission pour les 10 premiers retraits d'espèces du mois. Enfin, avec "la liberté de choix", Bunq propose une option intéressante pour les clients en quête de transparence depuis l'application, il est possible de choisir dans quels types d'actifs la banque investira les dépôts. Les avantages de Bunq Une ouverture de compte simple Avec le pack bunq, possibilité de bénéficier d'un compte premium et d'un compte business en même temps Les inconvénients de Bunq Une offre qui reste chère Une plateforme dont l'utilisation peut sembler complexe Nickel Rebaptisé Nickel en avril 2018, l’ex Compte-Nickel comptabilise 880 000 comptes ouverts. Son offre est simple un compte bancaire, une carte bancaire et un RIB, le tout pour 20 € / an. Nickel a été racheté par BNP Paribas à l’été 2017. Ce compte sans banque se caractérise par son mode de commercialisation qui passe par un réseau de buralistes agréés à travers la France. La souscription se fait en 5 minutes, sans condition de revenu, d’exigence de domiciliation et de possibilité de contracter un découvert bancaire. Les commissions de change lors de paiements ou de retraits en devises sont gratuites. Néanmoins, le client se voit prélever 0,50 € à chaque retrait en cash chez un buraliste et 1 € dans un distributeur automatique de billets. Nickel surfe sur son succès et souhaite désormais s’ouvrir à d’autres publics en s’intéressant aux cartes bancaires haut de gamme. En mai 2018, elle lance Nickel Chrome pour 30 € / mois, une carte dédiée aux voyageurs et aux touristes, équivalente à la Gold Mastercard ou à la Visa Premier. Avis des clients sur Nickel 👍 Avantages 👎 Inconvénients ✔️ Accessible aux interdits bancaires✔️ Offre pour les ados✔️ Réseau de buralistes et de Points Nickel✔️ Cartes personalisables✔️ Sans conditions de revenus ❌ Pas d'assurance premium❌ Pas d'offres bancaires annexes❌ Rechargement par carte bancaire payant et plafonné❌ Frais bancaires élevés❌ Pas de découvert autorisé 🔎 En savoir plus sur Nickel ? Découvrir Nickel Données mises à jour en Mars 2022 Eko by CA Eko by CA est la banque mobile du Crédit Agricole. L'avantage principal de cette néobanque est donc d'être adossée au très vaste réseau d'agences du Crédit Agricole le client Eko by CA peut effectuer des retraits sans frais dans tous les distributeurs du réseau et surtout prendre rendez-vous en agence pour solliciter son conseiller bancaire ou encore déposer des chèques ou des espèces. Eko est la seule néobanque avec agence. Pour 2€ par mois, Eko donne accès à une offre bien complète une MasterCard internationale sans découvert, un chéquier, et l'accès à l'application Ma Banque pour gérer ses comptes. L'offre d'Eko by CA est sans conditions de revenus, et un dépôt minimum de seulement 20€ est requis pour activier le compte. Eko by CA offre une parfaite synthèse entre la banque mobile et la banque traditionnelle. Avis des clients sur EKO by CA 👍 Avantages 👎 Inconvénients ✔️ Une offre à petit prix✔️ Assurances Mastercard Standard à l'étranger✔️ Agence physique et conseiller✔️ Service Alerte SMS inclus✔️ Chéquier ❌ Offre unique ❌ Pas de découvert autorisé ❌ Plafonds de paiement et de retrait restrictifs ❌ Pas de paiement mobile Google Pay ❌Frais sur les paiements en devise 🔎 En savoir plus sur EKO by CA ? Découvrir EKO by CA Données mises à jour en Mars 2022 En savoir plus sur Eko by CA Helios la nouvelle banque mobile 100% green Avis aux écolo, Helios est une nouvelle néobanque qui se distingue par son projet éco-responsable. La promesse d'Helios votre argent finance des projets écologiques au lieu des énergies fossiles. Pour en savoir plus, découvrez notre guide sur la neobanque éthique Helios ! Plus d'infos sur Helios Qu'est-ce qu'une néobanque? Une néobanque est une banque nouvelle génération, souvent issue des Fintechs, qui s’immisce sur le marché bancaire en proposant une offre spécifique sur laquelle ne se sont positionnées ni les banques traditionnelles ni les banques en ligne. Elles mêlent des compétences technologiques à la finance pour faciliter les parcours cleints. C'est pourquoi on les appelle également banque mobile, car la souscription et la relation clients s'opèrent essentiellement autour d'un smartphone et d'une application mobile. La nuance entre néobanques et banques mobiles La distinction est très fine elle concerne l'usage exclusif du smartphone aussi bien pour la souscription que pour la gestion. Le terme "néobanque" est plus général, englobant les banques mobiles et les nouvelles fintechs. Revolut présent que sur smarphone est une banque mobile ou néobanque. N26 ou Orange Bank propose à la fois une application mobile et une interface espace client accessible depuis votre ordinateur, ce sont donc plutôt des néobanques. Pour ce qui est de Nickel, distribué par les buralistes ou dans les magasins de proximité avec une gestion sur application, il s'apparente plus à une néobanque. Un compte courant, une carte bancaire et une appli mobile Une néobanque est également nommée banque mobile ou banque digitale puisque toutes les opérations sont dématérialisées et pilotables depuis un smartphone. Disposant pour la plupart d'une licence d'établissement bancaire ou d'établissement de paiement, les néobanques se développent suite à deux tendances de marché la mobilité des clients, dans l'attente de solutions bancaires plus connectées et le développement des outils technologiques. Les néobanques se veulent plus accessibles et plus proches de leur clientèle. Leurs services sont mis en place pour simplifier le quotidien des usagers grâce à une application mobile ergonomique, affichant des fonctionnalités utiles pour gérer son budget et ses dépenses au quotidien. Actuellement, les banques 100 % digitales formulent des offres incluant un compte bancaire sans barrière à l’entrée pas de condition de revenu ni de domiciliation. La souscription ne prend que quelques minutes et toutes les pièces justificatives sont transmises en ligne par scan ou photographies ; une carte bancaire, MasterCard ou Visa, liée au compte courant. Ce moyen de paiement permet d’effectuer des retraits d’argent dans les distributeurs automatiques de billets DAB et de régler les achats en magasin ou en ligne ; une application mobile, l’unique interface qui est la porte d’entrée pour gérer ses comptes bancaires 24h/24 et 7j/7. L’application sur smartphone regroupe toutes les fonctionnalités élaborées par la néobanque. Différences entre banques en ligne et néobanques Les banques en ligne fournissent une offre assez proche de celle des néobanques en misant sur l'agilité et sur la flexibilité. On peut retenir trois différences Les banques en ligne ont été d'abord conçues pour un ordinateur, les néobanques pour un smartphone d'où un retard sur les applis mobiles des banques en ligne et les fonctionnalités adossées. Les banques en ligne appartiennent à des grands groupes bancaires traditionnels. Les néobanques, pour l’heure, restent indépendantes N26 et Revolut ou émanent de grands groupes autre que bancaires Orange Bank, C-zam avec Carrefour Banque. Nickel et Eko by CA, détenues respectivement par la BNP Paribas et le Crédit Agricole, sont l’exception qui confirme la règle. Les néobanques sont souvent des établissements de paiement, tandis que les banques en ligne sont des établissements de crédit. Les établissements de paiement ne peuvent proposer une offre bancaire complète de découvert autorisé, de produits d’épargne livret, assurance-vie ou de crédits à la consommation ou immobilier, en leur nom. Cette différence tend toutefois à s'effacer, les banques numériques étant de plus en plus nombreuses à être reconnues comme établissement de crédit. Néobanque quels services ? Pour développer leur stratégie d’acquisition client, les néobanques s’appuient sur une offre simple et accessible à tous, mais surtout sur des services qui parlent » à leur clientèle. Parmi les services des banques mobiles, le client peut notamment visualiser la situation de son compte en temps réel ; utiliser un outil de catégorisation de ses dépenses statistiques, ajout de photos liées aux dépenses, budgétisation et plafonnement, etc. se connecter à son espace par son smartphone, sa tablette, son ordinateur de bureau ou sa montre connectée. Les néobanques délivrent aussi de nombreux services autour des moyens de paiement la possibilité de réaliser des virements sans IBAN directement avec une adresse email ou un numéro de téléphone ; le paiement par mobile sans contact iPhone, Android, etc. ; l’ouverture de plusieurs comptes dans des devises différentes ; le paiement gratuit par carte en devises ; Néobanques et la sécurité ?Afin d’opérer en toute sécurité face au vol ou au piratage, les néobanques développent des services tels que le blocage et le déblocage instantané de la carte bancaire ; le changement du code PIN de la carte bancaire ; la reconnaissance biométrique par empreintes digitales ; la compatibilité avec le dispositif de sécurité 3-D Secure ; Avantages et inconvénients d’une néobanque Avantages et inconvénients d'une néo-banque Avantages Inconvénients Des fonctionnalités innovantes sur l'application mobile Une carte bancaire gratuite et une grille tarifaire ultra-concurrentielle La simplicité de l'ouverture de compte, en quelques minutes, sans condition de revenus, sans engagement. Autorisation de découvert généralement non-autorisée Encaissement de chèques et d'espèces impossible d'en déposer sur le compte Service client parfois réduit à un agent conversationnel chatbot. Viabuypropose une carte bancaire prépayée personnalisable avec un compte en ligne et un RIB. Le client peut commander sa carte sur le site internet Viabuy qu'il recevra sous scellé en 24h. La carte coûte 69,90 € à l'achat en plus de 19,90 € à payer chaque année. Différents frais s'ajoutent à l'utilisation de la carte. Créé fin 2013 par une start-up, la Financière des paiements électroniques, le Compte-Nickel a déjà séduit plus de clients. Le principe de ce compte sans banque» Il suffit de 20 euros et d’une pièce d’identité pour obtenir sa carte de paiement chez l’un des buralistes agréés. Un service qui fait mouche auprès des personnes au bord de l’exclusion bancaire. Arvind est Indien. Il a quarante ans, une femme, deux enfants nés en France. A Paris depuis douze ans, titulaire d’une carte de séjour résident, il habite à Sarcelles, dans la banlieue nord de la capitale, et travaille dans la restauration. Arvind a un gros problème. Sa banque l’a rangé dans la catégorie des mauvais clients car il a émis des chèques sans provision. Il est interdit de carte de crédit et ne peut retirer de l’argent de son compte courant qu’en se rendant dans son agence bancaire. Arnaud vient de Bretagne. Il languit à Paris depuis cinq ans, après une séparation tumultueuse et la perte de son emploi dans un abattoir. La cinquantaine, il vit d’expédients et loge chez des compagnons d’infortune. Sans travail stable ni domicile fixe, aucune chance qu’une banque lui ouvre ses portes. Alors Arnaud se débrouille comme il peut il tond la pelouse dans les villas, est employé par une petite entreprise de déménagement et fait la manche. Jamais de fiches de paie, que de l’argent comptant. Marion, quarante-cinq ans, mariée avec un fils de 16 ans, encadre des travailleurs handicapés à Paris. Son salaire est modeste mais elle n’a jamais eu le moindre incident bancaire. Elle gère bien son argent. Les relations avec sa banque sont excellentes, même si elle se plaint de payer sa carte de crédit plus de 100 euros par an. Matthieu, son fils, lui demande avec insistance d’avoir un moyen électronique de paiement. Marion hésite car elle craint qu’il dépense trop sur Internet. Elle veut contrôler ses achats au plus près et en temps réel. Or, les informations sur les transactions effectuées par carte bancaire ne parviennent aux usagers que plusieurs heures plus tard… C’est pour des personnes comme elles qu’a été créé, fin 2013, le Compte-Nickel . Un compte sans banque», proposé par une start-up, la Financière des paiements électroniques FPE. Et qui semble avoir trouvé son public en deux ans, ce service mis sur pied par Ryad Boulanouar, Hugues Le Bret, Michel Calmo, Pierre de Perthuis et Philippe Ramalingom a déjà séduit plus de . Le principe de ce compte alternatif On l’ouvre en un quart d’heure chez l’un des buralistes agréés ils seront fin 2016, selon leur syndicat. Il suffit de 20 euros et d’une pièce d’identité pour obtenir sa carte de paiement, qui sera activée dans la foulée. Tout retrait ou paiement est immédiatement communiqué à son détenteur par SMS. Les opérations au comptant, y compris les retraits aux distributeurs de billets, se font à des tarifs planchers. La carte en question peut être utilisée à l’étranger, dans plus de 215 pays. Seul bémol, elle ne permet aucun découvert et les paiements ne peuvent en aucun cas dépasser les sommes déposées sur le compte. Un bémol que plusieurs clients considèrent comme un atout, à l’instar de Marion, qui redoute des dépenses excessives de son fils. Président de l’association CRESUS, une structure qui se charge d’accueillir et d’accompagner les personnes surendettées, Jean-Louis Kiehl voit pour cette même raison le Compte-Nickel comme un instrument de pédagogie budgétaire». Mais à ses yeux, ce n’est pas là son seul avantage s’il séduit, c’est aussi qu’il permet d’échapper à une démarche stigmatisante». On a peur de son banquier» et de son jugement, explique-t-il. La plupart des Français exclus du système bancaire vivent leur condition comme une honte». Combien sont-ils dans ce cas ? Un Français sur cinq est susceptible de se retrouver aujourd’hui en situation de fragilité financière. Les classes moyennes ne sont plus épargnées. Chaque année, la Banque de France enregistre dossiers de surendettement. Un million de ménages suivent actuellement un parcours de désendettement, détaille Jean-Louis Kiehl. Le Compte-Nickel s’adresse en priorité à cette clientèle négligée par les banques. Quelque 70% des détenteurs de cette carte de paiement disent l’avoir adoptée pour faire une économie» et gagnent moins de euros par mois. Les 30% restants l’ont acquise pour un usage spécifique faire des achats sur Internet ou l’utiliser à l’étranger, affirme l’un des cofondateurs de la FPE, Hugues Le Bret, ancien directeur de la communication de la Société Générale et PDG de Boursorama. La dernière enquête commanditée par la société fait ressortir un taux de satisfaction des clients de Compte-Nickel de 97%. Un record à faire pâlir les banques? selon le sondage 2015 d’OpinionWay pour seul un tiers des Français font confiance au système bancaire et 59 % à leur propre banque. La crise de 2008 et ses répliques sont déjà lointaines. Pourtant, les Français sont plus que jamais méfiants vis-à-vis du système bancaire. Jusqu’à présent, les clients choisissaient une banque et lui restaient fidèles tout au long de leur vie. Cette fidélité appartient au passé», analyse Jean-François Faure, PDG d’auCoffre. com, une société qui propose des placements alternatifs en or physique. Accompagnement des clients Si une forme de défiance s’observe à l’égard du système bancaire, elle n’explique pas à elle seule le succès du compte sans banque». Ses concepteurs ont surtout fait mouche en nouant d’emblée un partenariat stratégique avec la Confédération des buralistes de France CBF. Laquelle est même devenue actionnaire à hauteur de 6,3% de la FPE. Une alliance gagnant-gagnant entre le Compte-Nickel et le premier réseau de commerces de proximité de l’Hexagone. Chaque jour, 10millions de clients poussent la porte d’un des bureaux de tabac. Le service bancaire proposé par la FPE ne pouvait pas mieux tomber pour une profession fragilisée par l’introduction de nouvelles taxes sur le tabac en 2003-2004 et l’interdiction de fumer dans les lieux publics en 2008. Faute de revenus de substitution, un millier de buralistes ferment leurs portes chaque année. Avant 2003, environ 60% de notre chiffre d’affaires venait du tabac. Aujourd’hui, il assure 40 à 45% de nos ventes. Les promesses d’aide régulièrement renouvelées par les gouvernements successifs ne se sont jamais matérialisées», déplore Michel Guiffès, trésorier général de la Confédération, qui est lui-même buraliste à Lorient et… ancien directeur d’agence bancaire. Pour les quelque buralistes ayant obtenu l’agrément de la Banque de France, la commercialisation du Compte-Nickel constitue donc une bouffée d’oxygène bienvenue. Ils seront bientôt beaucoup plus nombreux à ce jour, autres gérants de bureaux de tabac attendent l’autorisation pour leur emboîter le pas. Les vétérans, comme le Tabac de la rue du Faubourg-Saint-Martin, à Paris, parviennent déjà à tirer de 10 à 15% de leur rémunération du Compte-Nickel. A lui seul, Marc Seguin, buraliste depuis vingt ans, a ouvert dans son établissement plus de comptes, au rythme de 200 par mois. On voit des cas difficiles, reconnaît-il, mais je suis content de retrouver un statut social positif» Il n’est pas rare qu’il accompagne de bout en bout l’inscription des clients. Tout se fait par informatique, sur une borne. Et ses clients ne sont pas tous familiarisés avec les nouvelles technologies… Au total, j’y passe deux heures par jour. Je dois avancer à la FPE l’argent qui est déposé par les clients. C’est l’impératif du temps réel. J’utilise la trésorerie générée par la vente de tabac, payable aux fournisseurs sous quinze jours, pour alimenter mon compte Pro chez Compte-Nickel. Je leur sers de banque en quelque sorte… Mais je ne regrette pas. Sans cette activité nouvelle, j’aurais déjà fermé », confie-t-il. En attendant, le rythme de croissance des Comptes-Nickel s’accélère? il frôle désormais les nouveaux comptes par mois. Le bouche-à-oreille fonctionne à plein régime, surtout en province, où les débits de tabac restent un lieu de convivialité incontournable», témoigne Michel Guiffès. Et ce en dépit du tir de barrage des banques, guère enthousiasmées, on l’imagine, par l’apparition de ce nouvel acteur. La FPE a également dû s’accommoder du regard sourcilleux du Trésor et de la Banque de France, lutte contre le blanchiment d’argent oblige. Lors de l’apparition de Compte-Nickel, nous nous sommes inquiétés car tout le monde interagit dans notre univers. Nous ne voulions pas de maillon faible», reconnaît un acteur du secteur bancaire. Le Trésor, de son côté, dit suivre de près ce nouvel instrument de paiement et salue le rattachement de Compte-Nickel et des cartes prépayées au Fichier national des comptes bancaires FICOBA depuis janvier 2016. Ce qui ajoutera de la transparence à ces nouveaux instruments. Quant à l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution ACPR, le gendarme du système financier adossé à la Banque de France, elle a exigé que la FPE relève de 1 à 7 millions le niveau de ses fonds propres avant d’autoriser le lancement du Compte-Nickel. L’examen du dossier de pages a pris un an et demi… Aujourd’hui encore, elle travaille étroitement avec l’équipe de contrôle interne de la FPE pour dénicher les abus ou les fausses déclarations. Cette dernière lui transmet chaque trimestre un rapport détaillé sur ses activités. Leur dispositif de contrôle interne est suffisant et leur structure se montre coopérative», constate une source proche de l’Autorité. La suite de l’histoire? Elle s’écrira sans doute à l’étranger, où les fondateurs du Compte-Nickel songent à se développer. Elle pourrait passer aussi par le déploiement de nouveaux services, à destination des très petites entreprises, ou à travers de nouveaux partenariats, dans le crédit immobilier par exemple… Sans pour autant devenir une banque. Notrequestionnaire a pour objet de vous permettre de savoir si ce délai semble échu ou non, s'agissant du non-remboursement d'une ou plusieurs échéances de crédit à la consommation, de dépassement sans régularisation du montant total d'un crédit renouvelable ou de dépassement pendant 3 mois d'une autorisation de découvert sans régularisation. ^{Besoin de faire ou de recevoir un virement avec votre compte Nickel ? Découvrez tout ce qu'il faut savoir sur le virement Nickel comment recharger son compte par virement, quel délai de réception, comment ajouter un béneficiaire. On vous explique tout sur le virement bancaire Nickel. Sommaire Faire un virement depuis son compte Nickel Comment alimenter mon compte Nickel par virement ? FAQ - Virement Nickel Faire un virement depuis son compte Nickel Pour faire un virement en zone SEPA, la procédure à suivre est simple Rib NickelDepuis votre application Nickel, accédez à la rubrique Gérer vos virements > Ajouter S'il s'agit d'un virement vers un nouveau bénéficiaire l'ajout se fait en indiquant les coordonnées bancaires du bénéficiaire identité et RIB. Le nouveau bénéficiaire sera ajouté sous 24h. S'il s'agit d'un bénéficiaire auquel vous avez déjà fait un virement, sélectionnez-le directement dans la liste déroulante des bénéficiaires. Indiquer les différentes informations du virement montant, la date d'exécution voulue et le motif du virement Exécuter l'ordre de virement Le rechargement par virement bancaire n'est pas plafonné mais les virements sortants sont limités à 30 000€ par mois. Le compte est rechargé dans les 48 heures. Si ce n'est pas le cas, contactez le service client Nickel. Envoyez instantannément d'argent par SMS avec Nickel Avec l'application Nickel, vous pourrez faire des virements instantannés via sms à d'autres clients Nickel. Indiquez le numéro de téléphone du bénéficiaire puis confirmer son ajout par SMS. Exécutez le virement ultra rapide, le virement est crédité instantanément. En savoir plus sur Nickel Avec votre compte Nickel, vous pouvez envoyer et recevoir des virements en zone SEPA gratuitement. En revanche, vous ne pourrez exécuter ou bénéficier d'aucun virement hors zone SEPA Vers quel pays puis-je envoyer un virement Nickel ? Ci-dessous la liste complète des pays de la zone SEPA autorisés par Nickel Virement Nickel les pays acceptés Pays Accepté Allemagne ✔️ Autriche ✔️ Belgique ✔️ Bulgarie ✔️ Chypre ✔️ Croatie ✔️ Danemark ✔️ Espagne ✔️ Estonie ✔️ Finlande ✔️ France ✔️ Grèce ✔️ Hongrie ✔️ Irlande ✔️ Islande ✔️ Italie ✔️ Lettonie ✔️ Liechtenstein ✔️ Lituanie ✔️ Luxembourg ✔️ Malte ✔️ Monaco ✔️ Norvège ✔️ Pays-Bas ✔️ Pologne ✔️ Portugal ✔️ République tchèque ✔️ Roumanie ✔️ Royaume-Uni ✔️ Saint-Marin ✔️ Slovaquie ✔️ Slovénie ✔️ Suède ✔️ Suisse ✔️ Découvrir Nickel Avec Nickel, envoyer des espèces à l'étranger À défaut de pouvoir faire des virements Nickel hors zone SEPA, Nickel a mis en place un service de transfert d'espèces à l'internationnal, admis dans plus de 150 pays, grâce à son partenariat avec Ria et Monisap. Accessible depusi votre application Nickel, le service de transfert à l'international est gratuit mais des frais s'appliqueront en fonction du pays d'envoi de la somme. Des plafonds s'appliquent également 300€ sur 15 jours et 800€ sur 30 jours. Enfin, pour chaque pays, un montant minimum spécifique est demandé. Simple et sécurisé, le service de transfert d'espèces Nickel est une bonne alternative au virement international. En prime Nickel vous offre le premier envoi ! Pour régler vos factures et payer vos charges fixes, le prélèvement SEPA est très pratique. Pour ce faire, transmettez à votre créancier un Mandat SEPA signé accompagné de votre RIB Nickel, disponible sur l'application. Pour suivre vos différents prélèvements, accédez à la rubrique Vous pouvez tout faire > Gérer vos virements et prélèvements. Vous pourrez consulter l'état de chacun de vos virements permanents et mettre en place de nouveaux prélèvements. Si vous souhaitez ne plus être prélevé par un prestataire, depuis l'appli vous pourrez bloquer ou suspendre temporairement le mandat de prélèvement. Attention toutefois, le révocation du mandat ne vous délivre pas de la dette contractée auprès du créancier. Il faudra donc régulariser votre situation auprès de lui rapidement. Rejet de mon prélèvement ? Votre prélèvement n'est pas passé pour cause de solde insuffisant ? Des frais de rejet de prélèvement de 10€ pourront s'appliquer pensez à vérifier l'état de votre solde avant chaque prélèvement Ouvrir un compte Nickel Le compte Nickel inclut un RIB, donc la procédure est similaire à n'importe quel virement. Le client souhaitant recevoir/émettre un virement ou alimenter son compte via une autre banque aura simplement à se munir de son RIB et de son IBAN. Combien ça coûte de recharger son compte Nickel par virement ? Le rechargement du compte Nickel par virement est gratuit. Le délai de réception du virement varie entre 24 h et 48 h. Comment recharger son compte Nickel Il existe différentes manières de recharger son compte Nickel par virement mais aussi par dépôt d'espèce dans un point de vente Nickel. Le commerçant recharge directement la carte. Cette opération n'est pas gratuite il faudra compter 2% du montant déposé. Le client ne peut pas recharger plus de 950€ d'espèces sur 30 jours. En savoir plus sur Nickel FAQ - Virement Nickel Dans un premier temps, il est important de prendre en compte le délai de 24 ou 48 heures, celui-ci peut s'allonger en fonction des banques et de la période virement effectué un jour férié ou le week-end. Si au-delà d'une semaine, le bénéficiaire du virement n'a toujours rien reçu, le client peut faire une demande de référence à Nickel pour savoir si le virement a bien été envoyé et réceptionné. Le délai moyen pour un virement s'échelonne entre 24 et 48h, hors week-end, jours fériés et jours de fermeture des agences. Ce délai peut également varié en fonction des banques émettrices et de leur dispositif de contrôle des virements. Les virements envoyés depuis votre compte Nickel comportent des plafonds vous ne pourrez pas virer plus de 30 000€ sur 30 jours glissants. À noter le plafond des virements sortants est de 750€ seulement dans les 15 jours suivant votre ouverture de compte Nickel. Depuis l'application Nickel, vous pourrez executer un virement puis télécharger une attestion de virement à envoyer ensuite à l'organisme bénéficiaire. Pour recevoir un virement bancaire, renseignez votre RIB compte Nickel. Le délais varie entre 24 et 48 heures, parfois plus en fonction des banques et du moment de la semaine week-end, jours fériés.}

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^{Cettesociété propose des offres de crédit à la consommation, notamment avec son partenariat vis à vis de Conforama. Ainsi, en plus du site www.facet.fr, Espace Client, Carte Auchan, Paiement en ligne sur La Banque Accord propose à la clientèle des produits financiers: en effet, vous pourrez découvrir sur www.banque-accord.fr des solutions} Comme son nom l’indique, une banque en ligne est, en premier lieu, une banque dont la présence est assurée sur Internet. C’est-à-dire qu’elle ne dispose pas d’agences physiques comme les établissements traditionnels que sont BNP Paribas, la Société Générale, la Banque Postale, le Crédit Agricole, la Caisse d’Épargne, etc. Les échanges avec les clients sont entièrement dématérialisés, et s’effectuent par email, chat, téléphone, réseaux sociaux, etc. Alors que les acteurs en ligne se multiplient, ainsi que leur dénomination, il peut être difficile de s’y retrouver parmi les banques en ligne, néobanques, banques mobiles, fintechs bancaires, et autres établissements de paiement. Au sens du Code monétaire et financier, une banque est une entreprise habilitée à recevoir des fonds du public, à fournir et gérer des moyens de paiement cartes, chèques, espèces…, à collecter l’épargne, et à accorder des prêts. Les termes établissement de crédit » et néobanque » sont ainsi des synonymes de banque ». S’agissant du mot néobanque », l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution ACPR a justement rappelé, dans une publication d’avril 2021, qu’il était réservé aux banques uniquement. En effet, en pratique, sont souvent qualifiés à tort de néobanques par le grand public des acteurs qui n’en sont pas, comme les établissements de paiement Aumax pour moi, Nickel ou les agents prestataires de services de paiement Lydia, Pumpkin, Xaalys. Ces derniers ne pouvant accorder de crédits ou de découverts, ils proposent des comptes de paiement avec carte à contrôle de solde. Quelles sont les principales banques en ligne ? En France, une dizaine de banques en ligne sont présentes sur le marché. La grande majorité appartient à de grands groupes bancaires français. Boursorama Banque Créé à la fin des années 1990, Boursorama est d’abord un site d’information sur la bourse. L’activité bancaire n’est lancée qu’en 2005, avec la création de Boursorama Banque. Elle ne devient toutefois une vraie banque en ligne qu’en 2013, lorsqu’elle ferme ses agences physiques. En juin 2015, elle devient une filiale à 100% de la Société Générale. A la fin 2021, Boursorama Banque revendique 3,3 millions de clients, ce qui en fait la première banque en ligne en France en termes de nombre de clients. Elle dispose d’une gamme de services complète, allant du compte bancaire à l’assurance vie, du crédit immobilier et conso à la bourse en ligne, en passant par un plan d’épargne retraite individuel et de l’épargne. Fortuneo Fortuneo est aujourd’hui la marque commerciale de Arkéa Direct Bank, une filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa. Toutefois, à sa création en 2000, il s’agissait d’une société de courtage en ligne et d’information boursière. Elle a été rachetée par Arkéa en 2006, et n’est devenue une banque en ligne qu’en 2009. A l’instar de sa concurrente Boursorama Banque, Fortuneo dispose d’une gamme complète de services compte bancaire, livrets d’épargne réglementée, assurance vie, bourse, crédit immobilier et à la consommation. La banque en ligne commercialise 3 formules de compte une accessible à tous sans condition Fosfo, et deux offres soumises à un revenu mensuel net minimum Gold Mastercard et World Elite Mastercard. Elles sont toutes gratuites, sous réserve d’utilisation de la carte Fosfo et Gold Mastercard, ou d’un versement mensuel pour la World Elite. De plus, tous les clients, quelle que soit l’offre, bénéficient des paiements et retraits sans frais dans le monde entier. Hello bank! Hello bank! est la banque en ligne du groupe BNP Paribas. Elle a fait ses débuts en 2013 dans quatre pays d’Europe l’Allemagne, la Belgique, la France puis l’Italie. Elle est également présente en Autriche depuis 2015. Ses clients ont accès au catalogue de la banque-mère, BNP Paribas, ainsi qu’à ses agences et son réseau. En décembre 2021, la néobanque comptabilise 680 000 clients en France. Hello bank a fait le choix de la simplicité avec deux formules de compte, une gratuite et une payante, plus haut de gamme. Les deux donnent notamment accès aux paiements gratuits dans le monde entier. En 2021, Hello bank s’est lancée sur le marché des comptes professionnels avec son offre Hello Business, destinée aux entrepreneurs individuels. Monabanq

Venteforcée de crédit à la consommation. Rojerdelille - 15 juil. 2015 à 08:20. sleepy00 - 15 juil. 2015 à 22:22. Bonjour, J'avais une carte de fidélité Castorama me donnant la possibilité soit de régler comptant mes achats, soit de payer à crédit. J'ai utilisé pendant de nombreuses années la possibilité de paiement à crédit par

Si vous ne connaissez pas Nickel, nous sommes là pour vous aiguiller. Si ce service est votre banque et que vous cherchez à vous connecter à votre compte client. Vous êtes au bon endroit, le but de cet article vous aider et répondre à vos questions. Plan de l'articleQu’est-ce que Nickel ?Quelles sont les fonctionnalités de cette banque ?À qui s’adresse Nickel ?Tarifs et informationsComment se créer un compte Nickel ?Comment vous connectez à votre compte client ? Qu’est-ce que Nickel ? Nickel est une nouvelle banque moderne. Elle a été créée le 11 février 2014 par Ryad Boulanouar, un français de 49 ans originaire de Lyon. Cette banque est considérée comme moderne car elle est totalement digitalisée. En effet, tous les services proposés se font via une application mobile disponible sur toutes les plateformes d’achats d’applications possibles. En 2017, cette application se fait racheter par la huitième banque internationale, BNP Paribas, pour 200 millions d’euros. A lire également Une demande en ligne pour le regroupement des crédits Quelles sont les fonctionnalités de cette banque ? Tout d’abord, Nickel a décidé de focaliser ses points de vente sur des buralistes uniquement. Bonne stratégie sachant qu’il existe des milliers de tabacs en France, ils possèdent 6 000 points de vente. Grâce à cela, vous pourrez, via l’application Suivre et piloter vos dépenses paiements, transactions et plafonds tout en ayant une sécurité solide ; Obtenir un RIB rapidement afin de payer et être payé ; S’informer sur son compte par message ; Faire des virements même à l’étranger gratuitement ; Déposer et retirer de l’argent directement dans votre point Nickel. Leur slogan “1 compte + 1 carte + 1 RIB = 5 minutes”. A lire aussi Notre avis sur les offres et services de Compte Nickel 2022 À qui s’adresse Nickel ? Les particuliers sont les principaux clients de cette carte. De plus, de par sa modernité et son mode de fonctionnement, la cible de cette carte est la jeunesse. N’importe qui, à partir de 12 ans, peut donc se procurer cette carte et en user sans modération tant qu’une autorisation parentale a été prouvée. Ce service bancaire aide d’ailleurs les personnes surendettés ou les personnes ayant de faibles revenus à pouvoir continuer de bénéficier d’un moyen de paiement simple et ordinaire. En effet, cette carte permet d’éviter les découverts grâce à un système de frais réduits où les utilisateurs peuvent faire des économies sur leurs frais bancaires. Cependant, les professionnels ne peuvent pas disposer de ce type de service bancaire ou, du moins, ce n’est pas avantageux pour eux. Tarifs et informations Selon leur site, un abonnement à leur compte donc leurs frais sont de 20€ par an, carte comprise car la carte est gratuite. Cependant, si les virements sont gratuits, les dépôts d’argent en espèce et l’alimentation par carte bancaire comptent des frais relatifs à 2% de la somme déposée. Les frais de retraits et de paiements varient entre 50 centimes et 2€ par retraits ou paiements selon l’endroit où il est fait points Nickel, distributeurs automatiques de billets, France ou en dehors de la France. Les services sont, eux aussi, variables mais restent très peu chers. La seule chose qui pourrait être considérée comme chère se trouve être ce qu’on appelle incidents sur le compte remplacement de carte, etc.. Le montant annuel moyen en 2019 est alors de 215 €. Comment se créer un compte Nickel ? L’ouverture d’un compte nécessite que très peu de documents à fournir. Tout d’abord, il vous faut installer l’application et remplir un formulaire qui est dit rapide 5 minutes environ. Ensuite, vous recevrez un numéro par SMS et par mail qui est valable 30 jours. Pour finir, il restera à vous rendre dans un point de ventes Nickel, chez le buraliste le plus proche de chez vous qui fournit ces cartes, afin d’acheter votre carte à 20€ et de prouver votre identité avec un document d’identité valable seule pièce justificative à donner. Comment vous connectez à votre compte client ? Commencez par soit installer l’application, soit aller sur leur site. Cliquez ensuite dans l’espace client, il vous faudra entrer votre identifiant à 10 chiffres qui est situé au dos de votre carte puis saisir votre nom de famille. Que vous soyez en ligne ou sur l’application, indiquez le code que vous recevrez sur votre téléphone par SMS. On vous demande désormais de créer votre mot de passe. Choisissez-en un sécurisé afin de protéger vos données ainsi que votre argent. Après ces quelques étapes, votre première connexion à votre espace client est assurée. Si vous n’arrivez pas à vous connecter, réessayez via un navigateur récent de type Google Chrome.

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